Teczka AML do każdej transakcji — sprawdź stronę umowy, zanim podpiszesz.
Teczka AML do każdej transakcji — sprawdź stronę umowy, zanim podpiszesz.
Przy sprzedaży nieruchomości pośrednik stosuje środki bezpieczeństwa finansowego niezależnie od kwoty; przy najmie — od czynszu 10 000 euro miesięcznie. Gdy stroną jest spółka, wpisz NIP: beneficjenci, sankcje, PEP i wypłacalność w jednym PDF.
- Sankcje: MSWiA, UE, OFAC
- Ostrzeżenia KNF
- Beneficjenci rzeczywiści (CRBR)
- Finanse i sprawozdania
- Upadłość, likwidacja, KRZ
- Status VAT i rachunki
- Publikacje prasowe
- Ocena ryzyka 0–100 i PDF
Zwrot pieniędzy, jeśli raport się nie wygeneruje
Dla firm: pierwsze 2 raporty bezpłatnie
Pośrednik jako instytucja obowiązana
Pośrednicy w obrocie nieruchomościami są instytucjami obowiązanymi (art. 2 ust. 1 pkt 18 ustawy AML). Wyłączone jest tylko pośrednictwo przy najmie lub dzierżawie, gdy miesięczny czynsz jest niższy niż równowartość 10 000 euro. Przy sprzedaży próg nie istnieje: kawalerka za 300 tys. zł i hala za 30 mln zł podlegają tym samym obowiązkom. Nie ma też znaczenia wielkość biura ani to, czy pośrednik działa jako spółka czy jednoosobowo.
Jeśli pośrednik przyjmuje płatność gotówkową o równowartości co najmniej 10 000 euro, podlega ustawie dodatkowo jako przedsiębiorca przyjmujący gotówkę (art. 2 ust. 1 pkt 23). Listę kategorii i wyłączeń opisuje strona instytucje obowiązane.
Obowiązki pośrednika przy każdej transakcji.
Środki bezpieczeństwa finansowego stosuje się wobec stron transakcji — kupującego i sprzedającego, także gdy działa za nich pełnomocnik.
Jak to wygląda dziś
Agent sprawdza KRS w telefonie przed spotkaniem — czy spółka istnieje i kto ją reprezentuje. CRBR zwykle pomija, bo „to sprawa notariusza”. Gdzie szukać list sankcyjnych, nie wie; lista MSWiA to plik PDF na stronie ministerstwa, lista UE to arkusz po angielsku. Ocena ryzyka istnieje w procedurze, ale nie w teczce konkretnej transakcji.
Przy kontroli GIIF pośrednik ma wtedy umowę pośrednictwa, kopię dowodu i nic więcej. Nie ma dowodu, że sprawdził beneficjenta ani listy sankcyjne, ani kiedy to zrobił. Kary administracyjne za brak środków bezpieczeństwa i dokumentacji opisuje strona kary.
Co daje raport pośrednikowi
- Jeden PDF na transakcję — spółka, jej zarząd, wspólnicy i beneficjenci z CRBR, sankcje, PEP (po oświadczeniu instytucji obowiązanej), upadłość i restrukturyzacja z KRZ, sprawozdania finansowe. 18 źródeł, raport zwykle w minutę.
- Koszt 39,36 zł łatwo wliczyć w prowizję; w pakiecie 5 raport kosztuje 19,68 zł, w pakiecie 20 — 14,94 zł.
- Archiwum w koncie — każdy raport z identyfikatorem i stempelem czasu, do potwierdzenia na stronie /verify. Teczka transakcji jest kompletna od razu.
- Struktura z zagranicznymi ogniwami — spółka dominująca z Cypru, Estonii czy Zjednoczonych Emiratów jest widoczna do dwóch poziomów, z krajem i oceną ryzyka kraju.
- Proponowany poziom środków (SDD/CDD/EDD) i lista czynności: źródło środków, zgoda kierownictwa, dokumenty spółki dominującej. Decyzję podejmuje pośrednik.
Cudzoziemcy i strony z zagranicy
Nabycie nieruchomości przez obywatela lub spółkę spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego wymaga co do zasady zezwolenia ministra spraw wewnętrznych; sankcje po 2022 r. dodatkowo wykluczają transakcje z osobami i podmiotami z listy MSWiA oraz list unijnych. Raport sprawdza spółkę i jej właścicieli na tych listach i wskazuje kraj beneficjenta. Nie sprawdza osób fizycznych jako stron — osobę weryfikujesz z dokumentem, a status cudzoziemca ustalasz zgodnie z przepisami o nabywaniu nieruchomości. Szczegóły list: listy sankcyjne.
Przykład z praktyki
Kupującym lokal użytkowy jest spółka z o.o., której jedynym wspólnikiem jest spółka z Cypru; CRBR wskazuje beneficjenta z obywatelstwem rosyjskim.
| Domena | Sygnał | Punkty |
|---|---|---|
| II Struktura i UBO | Beneficjent z kraju objętego sankcjami sektorowymi | +20 |
| II Struktura i UBO | Wspólnik zagraniczny, struktura wielopoziomowa | +15 |
| III Sankcje i PEP | Brak trafień imiennych | 0 |
Wynik: 35/100, proponowany EDD. Czynności: źródło majątku beneficjenta, dokumenty rejestrowe spółki dominującej, zgoda kierownictwa. Pośrednik dokumentuje to w teczce przed umową przedwstępną, a nie po pytaniu z GIIF.
Stan prawny: październik 2026. Materiał informacyjny, nie stanowi porady prawnej.
Pakiet 5 lub 20 — jeden raport na transakcję.
Dane rejestrowe sprawdzasz bezpłatnie. Pełny raport ze strukturą, sankcjami, PEP i oceną kosztuje 39,36 zł; pakiet 5 — 98,40 zł (19,68 zł za raport), pakiet 20 — 298,89 zł (14,94 zł). Bez terminu ważności, faktura VAT. Pakiety: /pakiety.
Pytania pośredników.
Sprawdź stronę transakcji po NIP.
Spółka, jej właściciele, sankcje, PEP i wypłacalność — jeden PDF do teczki transakcji, do 3 minut.